Banca Naţională a României (BNR) limitează creditarea populaţiei şi intenţionează să crească gradul de informare a împrumutaţilor referitor la condiţiile creditelor contractate. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a declarat, la finele lunii iunie, că viteza de dezvoltare a creditului de consum este excesiv de ridicată şi devine riscantă atît pentru bănci, cît şi pentru macroeconomie. Băncile fiind interesate să obţină profit, subestimează riscul de acordare pe bandă rulantă a creditelor către populaţie. Reamintim că împrumuturile acordate populaţiei însumau, la sfîrşitul lunii aprilie a acestui an, 81,75 miliarde de lei, din care creditele pentru consum reprezintă 75%. Pentru a tempera creditarea accelerată şi dezordonată, BNR a elaborat un proiect de regulament care prevede că băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populaţiei pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, şi nu doar în funcţie de adeverinţa de salariu sau alte documente, precum în prezent. Băncile şi instituţiile financiare nebancare pot lua în calcul niveluri ale veniturilor ce depăşesc cu mai mult de 20% veniturile declarate fiscal în anul anterior, numai după obţinerea de la client a documentelor justificative care să dovedească caracterul de continuitate a acestora. Agenţia Naţională de Administrare Fiscală (ANAF) salută iniţiativa BNR de a corela veniturile acceptate de băncile comerciale la acordarea de credite cu cele declarate la Fisc, a declaratpreşedintele Agenţiei, Daniel Chiţoiu. \"ANAF nu a participat la consultări pe această temă, însă salută iniţiativa BNR\", a spus Chiţoiu. Acesta a mai adăugat că introducerea acestor criterii nu va afecta activitatea ANAF, chiar dacă va exista un număr mare de solicitări privind eliberarea documentelor fiscale. \"Solicitările populaţiei de eliberare a documentelor de către administraţiile financiare, prin care se poate dovedi nivelul veniturilor declarate pentru anul precedent, vor putea fi soluţionate în timp util, ţinînd cont de faptul că unităţile noastre sînt informatizate\", a adăugat preşedintele ANAF. Proiectul de regulament se află în dezbatere publică, iar banca centrală aşteaptă observaţii şi comentarii pînă în data de 16 iulie. Regulamentul va fi pus în aplicare în cel mult 45 de zile de la intrarea în vigoare, iar pînă la avizarea noilor norme pentru fiecare instituţie, băncile vor aplica un grad de îndatorare de cel mult 40%. Reamintim că în luna martie a anului trecut, BNR a decis să elimine obligativitatea avansului pentru creditele acordate populaţiei, care se situa la 25% din suma împrumutată în cazul celor ipotecare şi la 30% pentru creditele de consum, precum şi valoarea maximă a gradului de îndatorare a persoanelor fizice. Băncile au elaborat atunci norme proprii de creditare ţinînd cont de veniturile nete ale populaţiei, calculate ca diferenţă dintre sumele înscrise în adeverinţele salariale sau alte forme de venit (contracte de colaborare, dividende, chirii) şi un nivel minim de cheltuieli. Aceste norme au fost avizate de Direcţia Supraveghere din BNR, care a acceptat un grad maxim de îndatorare de 70% din nivelul veniturilor nete. Prin noul regulament BNR, băncile vor fi obligate să realizeze pentru fiecare potenţial client analize de tip stress-test pentru evaluarea capacităţii de rambursare a creditului în condiţii nefavorabile, pe baza informaţiilor disponibile aferente unei perioade de minim 18 luni anterior datei evaluării, utilizînd cea mai ridicată rată a dobînzii, după caz, nivelul cel mai ridicat al deprecierii cursului de schimb al monedei naţionale, inclusiv în cazul creditelor indexate, şi cel mai ridicat nivel al sumei comisioanelor aplicabile practicat de împrumutător în respectiva perioadă. Şeful departamentului de cercetare din cadrul Raiffeisen Bank, Ionuţ Dumitru crede că limitarea gradului de îndatorare la 40%, după implementarea noului regulament BNR, va frîna, cel puţin pentru o perioadă, creşterea creditării. \"Măsurile administrative au impact, de obicei, pe termen scurt, de la şase luni la un an. Apoi băncile găsesc mijloace de ocolire a acestora\", a spus senior-economistul ING Bank, Nicolae Alexandru-Chisdeciuc, care spune că vor intra în colimator şi creditele în valute exotice.