CREDITUL IPOTECAR = PRIMA CASĂ Activele sistemului bancar au fost de 371 miliarde lei, la finele lui iunie, în creştere cu 3,1% peste nivelul de anul trecut, după trecerea la standardele internaţionale de contabilitate (IFRS). Totuşi, comportamentul investiţional al băncilor a rămas prudent - pe de-o parte, ele şi-au consolidat expunerea asupra sectorului guvernamental, iar pe de alta, au redus motoarele creditării sectorului privat. „Prudenţa şi apetitul redus pentru risc s-au văzut prin impunerea mai multor condiţii restrictive la acordarea de credite, în contextul persistenţei problemelor de lichiditate, precum şi avansului împrumuturilor neperformante. Astfel, băncile au preferat să se axeze pe atragerea depozitelor”, se arată în analiza Băncii Naţionale a României (BNR). Restrângerea împrumuturilor acordate populaţiei a fost cauzată, în semestrul I din 2012, de contracţia creditului de consum şi înăsprirea normelor; creditul ipotecar a fost susţinut în continuare de programul Prima Casă, însă dinamica pozitivă (plus 3,8%) este explicată de BNR prin deprecierea leului, în condiţiile în care cele mai multe împrumuturi sunt în valută (95,5%). De altfel, avansul creditului acordat populaţiei şi firmelor a fost determinat strict de evoluţia negativă a monedei naţionale. În realitate, creditul în lei a scăzut cu 0,6%, iar cel în valută s-a restrâns cu 0,7%.

VALUTA, MAI ATRACTIVĂ Ca pondere, creditul în valută rămâne majoritar (64% din total), principalele cauze ţinând de bănci, după cum se arată în raportul BNR - „Finanţarea în valută este mai accesibilă, fiind asigurată de băncile-mamă; de asemenea, dobânzile la creditele în valută sunt mai atractive”. Banca centrală remarcă şi accelerarea ritmului de acordare a împrumuturilor pe termen scurt (plus 6%), în detrimentul celor pe termen lung (-2,6%): „Bancherii urmează o politică mai prudentă de creditare”. Chiar şi aşa, în contextul volatilităţii leului şi dificultăţilor financiare întâmpinate de companii şi persoane fizice, „calitatea portofoliului de credite a continuat să se deterioreze, rata riscului de credit majorându-se de la 23,3% în decembrie 2011, la peste 26% în iunie 2012”, potrivit datelor BNR. Ce-i drept, standardele IFRS impun băncilor să recunoască în bilanţuri şi creanţele înregistrate în anul anterior. Rata creditului neperformant a crescut însă substanţial, de la 14,3%, la 16,8%. În aceste condiţii, nu este de mirare că, la finele semestrului I, sistemul bancar era pe minus.