Reticenţa băncilor comerciale faţă de reluarea creditării persoanelor fizice este speculată cu mare abilitate de instituţiile financiare nebancare, care atrag clienţi prin condiţii aparent relaxate şi împrumuturi cu rate mici. Desigur, cine se uită şi la dobânda anuală efectivă (DAE), care poate fi şi dublă faţă de cea practicată de o bancă comercială, înţelege de ce IFN-urile nu au falimentat încă sectorul bancar. La Cetelem, spre exemplu, un credit de 9.000 lei vine cu o DAE de 19,90% şi cu un comision de 0,45%, iar suma totală care trebuie rambursată de client se ridică la peste 12.600 lei. Rata lunară este de circa 350 lei.

SERVICIILE SUPLIMENTARE, EXTREM DE SCUMPE. Pe piaţa IFN-urilor, unul dintre cei mai importanţi jucători este Provident, care are o ofertă largă de credite şi chiar şi un serviciu de administrare a împrumuturilor la domiciliu. Atenţie însă - posibilitatea de a plăti ratele acasă se traduce într-un cost ridicat al creditului. Spre exemplu, un împrumut de 1.250 lei, pe 51 de săptămâni, este rambursat cu rate săptămânale de 32,53 lei, iar DAE se ridică la 81,47% În total, clientul plăteşte 1.658,93 lei, potrivit informaţiilor de pe pagina de web a IFN-ului. Cu plata ratelor la domiciliu, costul împrumutului creşte substanţial - rate săptămânale de 43,54 lei şi o sumă totală de plată aproape dublă faţă de cea împrumutată, de 2.220,54 lei, din care 561 lei reprezintă strict costul acestui serviciu. Plata unor rate săptămânale nu este opţională, pentru că modelul de creditare este copiat în totalitate după cel britanic şi impus şi în România. Cel mai mic împrumut este de 500 lei şi se acordă pe 42 de săptămâni. Rata se ridică la 15,59 lei pe săptămână, iar DAE este de 98,2%. În total, clientul va rambursa 654,58 lei. Un credit dublu, de 1.000 lei, pe 46 de săptămâni, presupune rate de 28,36 lei, achitate la fiecare şapte zile, şi DAE de 85,27%. La final, clientul plăteşte 1.304 lei.

ATENŢIE LA PENALIZĂRI. Pe lângă IFN-urile cât de cât cunoscute, pe piaţă activează şi multe firme de profil obscure, ale căror oferte trebuie să le studiaţi cu atenţie, înainte de a semna contractul. Spre exemplu, un IFN constănţean oferă împrumuturi de până la 25.000 lei, pe 6 - 36 luni, singura condiţie impusă fiind o vechime de cel puţin trei luni la locul de muncă. Dobânda fixă este de 11%, iar DAE este de 19%, pentru un împrumut contractat pe perioada maximă. Administrarea lunară a creditului costă 0,2%, iar rambursarea anticipată este taxată cu 5%. Orice întârziere de peste 30 zile este sancţionată prompt, cu 4%.