DATORIILE FIRMELOR, ÎN SCĂDERE Peste 116.000 de firme româneşti, reprezentând circa 20% din totalul companiilor autohtone, au credite în derulare la bănci şi IFN-uri din România şi din străinătate, numărul lor scăzând cu 17,4% faţă de anul trecut, potrivit datelor Băncii Naţionale a României (BNR). Aproape o treime dintre cele 116.000 de firme au credite la IFN-uri sau bănci străine, restul preferând instituţiile bancare autohtone. „Gradul de concentrare a creditului a crescut, circa 88.000 de firme având datorii cu 53% mai mici. În acelaşi timp, aproximativ 33.000 de firme au înregistrat un avans al datoriei, în medie cu 141%. Reluarea creditării sectorului corporativ are potenţial mare, datorită procesului de dezintermediere, care s-a produs pe parcursul crizei”, notează cei de la BNR, referindu-se la restrângerea numărului de filiale bancare din teritoriu. În acest context, dobânzile creditelor în lei pentru firme au scăzut, fiind acum mai mici decât cele practicate la împrumuturile pentru persoane fizice. „Băncile trebuie să fie active în identificarea sectoarelor de activitate cu potenţial de dezvoltare sustenabilă, ţinând cont, în acelaşi timp, de destinaţiile stabilite pentru fondurile europene la care au acces întreprinzătorii şi oferind chiar consultanţă pentru accesarea banilor de la UE”, potrivit aceluiaşi raport.

CREDITE PE UN AN, FĂRĂ AVANS Ce oferte există însă? Pe lângă cardul Kogălniceanu, programul guvernamental lansat la finele săptămânii trecute, prin intermediul căruia IMM-urile au acces la credite garantate 80% de stat, cu dobândă subvenţionată 70%, băncile comerciale au şi produse proprii, destinate mediului de afaceri. Carpatica, spre exemplu, derulează în prezent o promoţie pentru servicii destinate firmelor. Pachetul include un credit cu dobândă promoţională, internet banking gratuit în primele trei luni şi posibilitatea de a plăti salariile salariaţilor pe card, cu ajutorul unui cont curent. Principalul avantaj este că banca nu solicită un avans din partea managerilor. Împrumutul acordat, de 100.000 - 1.000.000 lei, pe cel mult 12 luni (sau chiar 36 luni, dacă clienţii optează pentru un grafic de rambursare), poate fi folosit pentru finanţarea activităţii curente. Pentru investiţii, banca poate da un credit cuprins între 200.000 şi două milioane lei, pe maximum zece ani. Iar acesta nu este singurul exemplu: BRD dă credite fermierilor, prin programul Primul Siloz, iar Leumi Bank a anunţat lansarea unui credit pentru „capital circulant”. Nu în ultimul rând, ProCredit Bank oferă IMM-urilor finanţări de 20 milioane euro, pentru proiecte de investiţii sau capital de lucru permanent. Jumătate din fondurile disponibile sunt de la Banca Europeană pentru Investiţii.