LEGE MAI STRICTĂ Autoritatea irlandeză care se ocupă de cazurile de insolvenţă a publicat îndrumările privind limitele lunare asupra cheltuielilor pentru persoanele care apelează la protecţie faţă de creditori, sub incidenţa falimentului personal. Irlandezii care intră în insolvenţă personală sau care solicită restructurarea creditelor ipotecare vor fi obligaţi să renunţe la unele luxuri, precum automobilul, televiziunea prin satelit, vacanţele în străinătate sau asigurările private de sănătate, iar cheltuielile de zi cu zi vor fi limitate. Astfel, cheltuielile pentru alimente vor fi limitate la 247,04 euro pe lună, factura la încălzire nu trebuie să depăşească 57,31 euro, iar bugetul destinat activităţilor sociale, categorie care include, spre exemplu, bilete la cinema sau la evenimente sportive, va fi de maximum 125,97 euro pe lună. Persoanele care doresc restructurarea creditelor ipotecare vor putea utiliza în continuare automobilul personal numai dacă trăiesc în zone izolate, neavând acces la mijloacele de transport public. Irlanda încearcă astfel, pentru prima dată, să definească nivelul de trai acceptabil, vizând persoanele care declară falimentul sau ajung la un acord de insolvenţă cu creditorii, conform noii legislaţii în domeniu. Băncile se vor ghida după îndrumările autorităţilor în zecile de mii de cazuri care necesită restructurarea creditelor ipotecare în următoarea perioadă.

DEVALORIZAREA GARANŢIILOR IPOTECARE Şomajul ridicat şi scăderea veniturilor populaţiei, după cinci ani de criză economică, au cauzat o rată ridicată de default în rândul familiilor care au credite ipotecare. Aproape un sfert dintre irlandezii titulari de credite ipotecare sunt aproape de faliment. Aproximativ 120.000 de credite ipotecare sunt în situaţie de neplată de peste 90 de zile, iar alte 100.000 au fost restructurate pe termen scurt, necesitând noi negocieri. Spre deosebire de alte state UE, Irlanda a inclus creditele ipotecare garantate în regimul insolvenţei personale, în încercarea de a încuraja băncile să negocieze restructurări pe termen lung cu clienţii. Preţurile locuinţelor au scăzut în Irlanda la jumătate faţă de vârful perioadei de boom, atins în 2007. Se estimează că 400.000 de titulari de credite ipotecare au de plătit către bănci mai mult decât valorează proprietăţile ipotecate. Debitorii nu pot scăpa de obligaţiile către bancă prin renunţarea la locuinţă, băncile având opţiunea să acţioneze pentru a recupera diferenţa. În Marea Britanie, legea insolvenţei este mai puţin strictă decât noile îndrumări prezentate de autorităţile irlandeze. Astfel, britanicii aflaţi în faliment pot pleca în vacanţă, pot deţine telefoane mobile şi pot închiria filme. Abonamentele la sala de fitness, asigurările private de sănătate şi spitalele sau clinicile private, jocurile de noroc, ţigaretele şi alcoolul sunt considerate cheltuieli nerezonabile în cazul insolvenţei personale în Marea Britanie. Pe de altă parte, britanicii ajunşi în situaţie de faliment nu trebuie să se încadreze în vreo limită în privinţa cheltuielilor lunare.