TREND PREVIZIBIL Rata de creştere a creditelor neperformante se va reduce la circa 2 - 3 milioane euro/lună, până la finele anului, nivelul fiind de cinci ori mai mic decât cel înregistrat la 31 decembrie 2011, estimează vicepreşedintele Volksbank, Sorin Şerban. „Creditul neperformant reprezintă unu la mie din portofoliul total, de 2,9 miliarde euro. Sunt încă vremuri dificile - în 2012 vom avea o creştere economică minimă, leul a scăzut puternic în faţa euro iar garanţiile imobiliare aduse de clienţi continuă să se deprecieze. Sunt factori care contribuie la neplata ratelor, dar am prevăzut în buget trendul negativ”, spune Şerban, care precizează că situaţia variază puternic, de la o lună la alta, multe împrumuturi neperformante ajungând ulterior „la zi”, datorită soluţiilor amiabile de restructurare. „Există şi clienţi care încep să plătească după ce ajung în faza de executare silită. Perioadele în care explodează numărul clienţilor restanţieri sunt binecunoscute - vara şi în preajma sărbătorilor. Este vizibil că mulţi români au bugetul sub presiune. A plăti creditul cu întârziere este pentru unii dintre ei un mod de a te împrumuta”, precizează vicepreşedintele Volksbank. La finele lui mai, peste 210.000 de români aveau restanţe mai mari de 30 zile, în creştere cu circa 10% faţă de anul trecut, potrivit datelor băncii centrale. Valoarea restanţelor se ridica la circa cinci miliarde lei, reprezentând 5,7% din totalul sumelor datorate instituţiilor de credit. Motivele - deprecierea acută a leului şi numărul mare de credite în valută.

SOLUŢII Un alt factor care influenţează restanţele este gradul de acoperire cu garanţii; programul Prima Casă ajută mult la menţinerea valorii garanţiilor aduse de clienţi, întrucât a fixat preţul apartamentelor vechi în jurul valorii de 57.000 - 60.000 euro. În plus, băncile au la dispoziţie mai multe soluţii pentru a evita executarea silită (care nu este în beneficiul niciuneia dintre părţi). „Există o perioadă de graţie la principalul creditului. Cei aflaţi în incapacitate de plată pot beneficia şi de o perioadă de graţie totală. Până acum, 10% dintre clienţi au beneficiat de restructurarea împrumuturilor. Am fost nevoiţi chiar să restructurăm unele credite de mai multe ori. Sunt soluţii temporare. Practic, restabilim credibilitatea oamenilor la Biroul de Credit. Pe termen lung, tot ei trebuie să-şi rezolve problema”, spune vicepreşedintele Volksbank. În 2012, executările silite au fost încetinite, după desfiinţarea executorilor bancari. Instituţiile de credit au mutat dosarele la executorii judecătoreşti, fapt care, din primele estimări, a întârziat cu patru luni procesele de executare silită.