Gradul de utilizare a creditelor de către IMM-urile din România a scăzut în acest an cu cinci puncte procentuale, la 84%, în timp ce procentul firmelor care deţin orice tip de depozit la bănci a urcat cu opt puncte, la 55%, potrivit unui studiu comandat de grupul Erste şi realizat de IMAS Viena. Totuşi, România se menţine pe primul loc în Europa Centrală şi Est în ceea ce priveşte gradul de utilizare a creditelor bancare de către întreprinderile mici şi mijlocii, fiind urmată de Austria (76%) şi Croaţia (72%). La polul opus al clasamentului se află Cehia şi Ungaria, unde 56% dintre firme au beneficiat în 2009 de credite. În ceea ce priveşte gradul de utilizare a depozitelor, Slovacia se află pe primul loc în regiune în funcţie de procetul companiilor care deţin orice tip de plasamente (84%), urmată de Cehia (80%) şi Austria (63%). Majoritatea bancherilor chestionaţi în cadrul studiului consideră că cele mai mari ameninţări pentru activitatea bancară pe segmentul IMM la nivelul Europei Centrale şi de Est sînt impactul crizei financiare (74%) şi mediul macroeconomic (50%). La întrebarea privind impactul crizei actuale, 69% dintre bancheri au răspuns că scăderea calităţii portofoliului de credite este o problemă majoră. O altă preocupare a majorităţii băncilor este scăderea bruscă a vînzărilor, determinată de faptul că IMM-urile nu au îndeplinit cerinţele tot mai stricte ale băncilor în privinţa aprobării finanţării, precum şi scăderii cererii determinate de atitudinea de expectativă a clienţilor. Totodată, o consecinţă a crizei actuale este preocuparea băncilor legată de creşterea creditelor neperformante. Astfel, multe bănci au început o gestionare proactivă a portofoliului de credite: 15% dintre instituţiile incluse în studiu şi-au vîndut deja portofoliul de credite neperformante, alte 25% intenţionează să vîndă, iar 75% au centralizat recuperarea creditelor. Pe de altă parte, băncile au identificat şi oportunităţi pe timp de criză. Astfel, aproximativ două treimi din aceste instituţii văd o oportunitate în a se poziţiona drept partener puternic pentru clienţii lor în condiţii mai puţin favorabile. „În medie 99,7 din 100 de companii prezente în cele 27 de ţări ale Uniunii Europene, IMM-uri şi microîntreprinderi, generează peste două treimi din numărul total al locurilor de muncă, multe dintre acestea în zonele rurale, şi 60% din valoarea adăugată”, a declarat Helge Boschenbroker, director al zeb/rolfes.schierenbeck.associates şi autor al studiului „Activitatea bancară pe segmentul IMM-urilor în Europa Centrală şi de Est”. Studiul a fost realizat în perioada martie - iulie 2009, în Croaţia, Cehia, Ungaria, Polonia, România, Rusia, Serbia, Slovacia şi Ucraina.