Băncile comerciale sunt reticente în ceea ce priveşte creditele noi, iar firmele mici, în special microîntreprinderile, start-up-urile şi firmele nou înfiinţate întâmpină încă dificultăţi la contractarea unui credit. Există totuşi o alternativă. La Constanţa, IFN-ul Patria Credit, specializată în microfinanţare, este gata să ofere credite firmelor cu o cifră de afaceri de cel mult 500.000 euro. Numai în 2010, Patria Credit a acordat împrumuturi rapide în valoare de 18 milioane euro. Pentru a afla mai multe despre cum se obţine un credit, cine îl poate accesa şi care sunt avantajele microfinanţării, am stat de vorbă cu directorul agenţiei constănţene a Patria Credit, Angelica Damaschin.

Care este profilul clienţilor Patria Credit şi de ce apelează ei la această instituţie de credit?

Angelica Damaschin (A.D.): Atenţia noastră se îndreaptă asupra microîntreprinderilor, clienţi mai puţini sofisticaţi, dar foarte dinamici. În scurt timp, vrem să devenim prima opţiune de finanţare a firmelor mici şi mijlocii. În ceea ce priveşte afacerile din mediul rural, producătorii agricoli reprezintă o provocare pentru noi, dar şi unul dintre avantajele noastre competitive. Vorbim de zone cu acces limitat la servicii financiare, fie din cauza profilului de risc, fie ca urmare a lipsei de acces geografic. Valoarea medie a creditelor pe care le acordăm este de circa 2.500 euro, în mediul rural, şi de 11.000 euro, în mediul urban.

Ce ne puteţi spune despre apetitul pentru creditare din această perioadă al clienţilor Patria Credit?

A.D.: Microîntreprinderile sunt un sector foarte dinamic. Managerii caută şi găsesc mereu oportunităţi de afaceri, de dezvoltare. Cum orice dezvoltare implică şi investiţii, apetitul pentru credite este în continuare crescut.

În ce condiţii se acordă un credit?

A.D.: Suntem specializaţi în microcredite de până la 50.000 euro, pe o perioadă de maximum 60 luni. Pot accesa împrumuturi societăţile comerciale, producătorii agricoli, persoanele fizice autorizate, întreprinderile familiale şi cele individuale.

Ce este specific în microfinanţare?

A.D.: Diferă tehnicile de analiză a creditului şi clientului. Avem o abordare orientată către client, prin cunoaşterea foarte bună a abilităţilor şi capacităţilor sale manageriale de a dezvolta o anumită afacere. De asemenea, analizăm fluxurile reale de numerar când evaluăm gradul de risc şi estimăm suma pe care putem să o acordăm. Luăm în calcul toate veniturile realizate de client.

Ce avantaje au clienţii când accesează un împrumut la Patria Credit?

A.D.: În primul rând, rapiditate. Clienţii primesc un răspuns în cel mult trei zile de la depunerea dosarului. În al doilea rând, accesibilitate. Estimăm capacitatea de rambursare în funcţie de veniturile reale ale afacerii, iar necesarul de acte este redus. De asemenea, avem o creditare transparentă. Managerii ştiu exact cât au de plătit. Nu în ultimul rând, flexibilitate. Putem adapta graficul de rambursare la sezonalitate şi specificul afacerii, cu posibilitatea acordării unei perioade de graţie. În plus, am semnat contracte de parteneriat cu Pay Point, Banca Transilvania şi Poşta Română, asigurând astfel o reducere substanţială a timpului alocat plăţii ratelor.