CE SĂ VEZI! Banca Naţională a României (BNR) a transmis Ministerului Justiţiei un rezumat al studiului de impact privind procesele colective, arătând că ele ar putea avea un impact semnificativ asupra rezultatelor financiare ale băncilor, dar nu ar fi în măsură să afecteze stabilitatea financiară a sistemului. Potrivit unor surse oficiale, în nota băncii centrale se arată că „unele bănci ar fi mai afectate decât altele, fără a reprezenta însă o ameninţare la adresa sistemului”. BNR a analizat doar veniturile viitoare neîncasate şi provizioanele aferente, dar nu a luat în calcul şi eventualele despăgubiri retroactive pentru sumele achitate de către clienţi şi pe care bancherii ar putea fi obligaţi să le returneze. „Calculele BNR au fost numai pe dobânzi fixe şi variabile, întrucât la nivelul comisioanelor era mai dificil, iar datele erau insuficiente pentru termenul scurt în care trebuia făcut studiul de impact. Totuşi, „lovitura” pe comisioane a fost calculată de bănci şi reprezintă puţin peste o treime din totalul de 4,8 miliarde lei (costul total al proceselor colective, la nivelul întregului sistem bancar - n.r.)”, potrivit aceloraşi surse. BNR a analizat ce credite au evoluat altfel decât ar fi trebuit. Acolo unde s-a constatat că unele dobânzi au avut o trasă inconsistentă, comparativ cu prevederile iniţiale din contract, s-a considerat că există indicii de posibile acţiuni în instanţă şi s-au calculat anumite prejudicii, ţinând cont de sentinţe rezonabile. „În notele BNR s-au menţionat şi calculele băncilor, care au făcut o generalizare asupra portofoliului, pornind de la deciziile judecătoreşti pe fiecare bancă în parte. Scenariile construite de bănci diferă foarte mult de ceea ce a analizat BNR (cum era de aşteptat, de altfel)”, explică sursele citate.

PESIMISM EXTREM Banca centrală a inclus în rândul clauzelor abuzive şi ratele variabile, calculate în funcţie de indicele intern de referinţă al băncilor, considerat „un element principal de contestare”. Spre exemplu, un credit acordat în 2006, cu dobândă variabilă legată de un indice intern de referinţă, ar fi trebuit să aibă în 2009 sau 2010 o rată de dobândă foarte apropiată de un credit nou acordat de bancă la acele momente. „La o pierdere potenţială de 4,8 miliarde lei, rata solvabilităţii în sistem ar scădea cu 2,5 puncte procentuale, în condiţiile în care nicio bancă nu ar intra sub pragul minim de 8%”, se arată în rezumatul BNR. Pe de altă parte, simularea realizată de bănci pornind de la cele mai severe sentinţe pronunţate de instanţe relevă o cifră mult mai mare chiar şi în cazul dobânzilor viitoare neîncasate. Băncile consideră că riscă pierderi de până la 10 miliarde lei, de trei ori mai mult decât a calculat banca centrală. Posibilitatea denunţării clauzelor abuzive din contractele de prestări servicii, inclusiv credite bancare, care trebuia aplicată din iulie, a fost amânată iarăşi de către autorităţi, de data aceasta până în octombrie. Miza proceselor colective rezidă în faptul că băncile vor fi obligate, odată cu introducerea în noul Cod Civil a acestui tip de procese, să modifice în toate contractele de creditare clauzele care ar fi considerate abuzive de instanţe printr-un astfel de litigiu.