Prin refinanţarea unui credit vechi, contractat în condiţii mai puţin avantajoase decît în prezent, în primul rînd în privinţa dobînzii, rata lunară se poate reduce şi, în plus, se poate obţine o sumă suplimentară de bani. În acelaşi timp însă, refinanţarea creditului presupune plata unui comision de rambursare anticipată a vechiului credit, cuprins între 2 şi 4 procente, precum şi celelalte comisioane aferente obţinerii unui credit. Băncile concurează între ele nu numai la capitolul creditării cît mai multor persoane, ci şi pentru cîştigarea unor clienţi noi, din rîndurile celor care au obţinut împrumuturi de la instituţiile rivale. În ultimul caz, modalitatea de atragere a clienţilor este refinanţarea creditelor, cu sau fără suplimentarea sumei împrumutate. Întrucît, prin refinanţare, se percepe un comision pentru rambursarea anticipată, instituţiile bancare utilizează din plin această barieră (în sensul achitării unui comision cît mai mare la suma rambursată) pentru a înlătura “migrarea” clienţilor. Astfel, chiar dacă împrumutaţii pot avea numeroase avantaje în urma refinanţării (dobînzi mai mici, calitatea de clienţi ai unei bănci mai puţin birocratice, suplimentarea creditului etc.), riscul unei penalizări prin acest tip de comision nu poate fi neglijat.

La BCR, creditele de refinanţare se acordă persoanelor fizice în vederea rambursării creditelor obţinute de la alte bănci sau de la BCR, cu posibilitatea suplimentării sumei, în funcţie de veniturile realizate, a precizat purtătorul de cuvînt al băncii, Cornel Cojocaru. În cazul creditelor pentru investiţii imobiliare, banca acordă sume suplimentare numai pentru extindere/modernizare. "Se pot refinanţa şi creditele membrilor familiei care au calitatea de împrumutaţi în cadrul contractelor de credit care se refinanţează. Aceştia vor trebui să aibă calitatea de coplătitori în cadrul noului contract de credit", a explicat Cojocaru. Faţă de documentaţia de credit standard, aferentă tipului de credit contractat, BCR solicită o copie a contractului de credit care urmează a fi refinanţat. În situaţia refinanţării creditului contractat la o altă bancă, se cere şi o adresă din partea acesteia, prin care să-şi exprime acordul cu privire la rambursarea anticipată a creditului. Pentru creditele contractate de la BCR şi refinanţate de această bancă, comisionul de rambursare anticipată este de 1%. Dacă împrumuturile acordate de BCR sînt refinanţate de către o altă bancă, nivelul comisioanelor creşte: 4,5% - în primii 3 ani, 3% dacă rambursarea anticipată are loc între 3 şi 5 ani de la acordarea creditului, 2,5% - între 5 şi 10 ani şi 2% - peste 10 ani.

Toate ratele la o singură bancă

BRD acceptă să-i salveze pe împrumutaţi de corvoada achitării ratelor creditelor obţinute de la mai multe bănci, adunînd toate datoriile sub aceeaşi umbrelă. La BRD se pot refinanţa atît creditele de consum şi imobiliare de la BRD, cît şi cele contractate la alte bănci, în cazul în care la acestea nu se înregistrează restanţe. Se refinanţează printr-un credit de consum toate creditele de consum ale solicitantului de credit, atît de la alte bănci, cît şi de la BRD, precum şi creditele de consum în sold ale soţului/soţiei. Aceeaşi situaţie este valabilă şi în cazul creditelor imobiliare/ipotecare.

MKB Romexterra Bank acceptă, la rîndul ei, refinanţarea împrumuturilor ipotecare. Garanţiile necesare sînt următoarele: ipotecă de rang I asupra imobilului finanţat şi ipotecă de rang II asupra imobilului care a făcut obiectul unui credit ipotecar acordat anterior şi care urmează a fi refinanţat. Imediat după radierea ipotecii de către banca creditoare iniţială, ipoteca de rang II va deveni ipotecă de rang I în favoarea Romexterra. În situaţia în care creditul refinanţat este acordat tot de Romexterra, banca nu percepe niciun comision de rambursare anticipată (situaţie întîlnită şi în cazul Flexi-credit-ului de la Raiffeisen Bank). Pentru celelalte credite refinanţate, comisionul de rambursare anticipată este de 2% din suma plătită în avans.